Адвокат Байбуз Вадим Николаевич

• Главная страница
»
• «Поймай меня, если сможешь» (обобщение судебной практики по мошенничествам с коммерческими бумагами и инструменты судебной защиты)

«Поймай меня, если сможешь» (обобщение судебной практики по мошенничествам с коммерческими бумагами и инструменты судебной защиты)

                                                                                                       «Поймай меня, если сможешь"

  (обобщение судебной практики по мошенничествам с коммерческими бумагами и инструменты судебной защиты)

    В последние годы США испытывает бум мошенничеств с коммерческими бумагами и хищений персональной информации. По оценкам специалистов Федеральной комиссии по торговле, ущерб от хищений персональной информации, составляет более 50 миллиардов долларов в год. Доклад Американской ассоциации банков, содержит информацию о том, что рост преступлений в сфере мошенничеств с коммерческими бумагами составляет 25 процентов в год. Так как эти два вида преступлений взаимосвязаны между собой, речь в настоящей статье пойдет о каждом из них. Во многих случаях, вышеуказанным преступлениям сопутствует еще одно преступление, знакомое российскому уголовному праву как присвоение.

 Финансовая ответственность при сделках с коммерческим бумагами, содержащими признаки мошенничества, регулируется Единообразным коммерческим кодексом США. Для простоты понимания, мошенничествами в данной статье называются любые противоправные действия, связанные с изготовлением коммерческих бумаг и их оборотом.  

  В первой части статьи, будут изложены наиболее популярные способы мошенничества, тогда как во второй части будет дана юридическая оценка судебных решений, вынесенных судами в последние годы.

Мошеннические схемы с использованием коммерческих бумаг имеют разнообразные формы, в них используются бумаги, претерпевшие технические изменения, вот некоторые из них:

- Изменение содержания коммерческой бумаги (наименования получателя либо суммы инструмента);

- Подделка (изготовление коммерческой бумаги по внешним признакам схожей с оригиналом); 

- Фальсификация подписи или индоссамента;

- Бумаги, в которых для осуществления расчетов указываются банковские счета, закрытые к этому моменту.

 

    Методы которые используют мошенники для получения информации так же весьма разнообразны:

- Получение инсайдерской информации из банков и иных финансовых институтов;

- Кража банковских отчетов и чеков;

 - «Сотрудничество» с «обиженными» работниками продавцов, которые акцептуют коммерческие бумаги от имени работодателя и т.д.

 Изменение содержания коммерческой бумаги

     Наиболее популярный способ мошенничества. Мошенник использует коммерческую бумагу, выписанную надлежащим образом и уполномоченным лицом. Затем при помощи технических либо химических средств, запись в бумаге изменяется. Новая запись может быть сделана как в ручную, так и при помощи технических средств.  

 Подделка

 - Используя, персональную информацию физических и юридических лиц, группа мошенников открывает банковские счета на имя этих лиц, обналичивает поддельные чеки и выставляет в налоговые органы требования о возмещении налогов.

- Инсайдеры финансовых институтов выявляют корпоративные счета, по которым проходят большие финансовые потоки. Берут оригиналы корпоративных чеков, подделывают их и возвращают в банк. Далее, поддельные чеки обналичиваются через фиктивные счета.

  Фальсификация подписей  

     Сравнительно легкие возможности получения персональной информации в США, подстрекают преступников к совершению мошенничества. Так во многих штатах, номер водительских прав, одновременно является и индивидуальным идентификационным номером (SSN) гражданина. Получение этой информации, не составляет труда для профессионала.

Также, на руку мошенникам согласование банками изменений счетов на основании заявления, сделанного по телефону.

- Покупатель (плательщик) надлежащим образом выписывает чек. Работник получателя денежных средств, копирует чек и передает копию подельнику, который, используя информацию, содержащуюся в чеке, контактирует с банком и представляется держателем счета. Мошенник говорит работнику финансового института, что он недавно сменил местожительства и необходимо посылать новые чеки по указываемому им адресу.  Если финансовый институт соглашается, фальсифицированные чеки выписываются на банковский счет покупателя.

 Мошенничества с использованием закрытых банковских счетов

     В основе этого типа мошенничества лежит выдача чека, оплата которого должна производится со счета, который к моменту выдачи чека уже закрыт. Преступник искусно использует период времени в течение которого финансовые институты вовлеченные в проведение расчетов осуществляют транзакцию.  

- Группа мошенников представляет в различные финансовые учреждения чеки, выписанные на закрытые счета в других банках, с целью пополнения нового счета для операций с банковскими карточками через банкоматы третьих банков. Период времени в течение которого проводится транзакция позволяет мошенникам снять денежные средства через банкоматы в третьих банках.

- Указанный тип преступления, эффективен когда покупатели не уничтожают чеки от неиспользуемых счетов или не информируют свои банки о состоянии счета.

                                                      Судебные решения

 

Триффин v.s. Сигна Иншуранс Комрани

Триффин v.s. Померанц

Watson Coatings, Inc v.s. American Express Travel Related Services, Inc.

 

 

Мошенничества, совершаемые банковскими инсайдерами

    Работники финансовых учреждений, имеющие доступ к клиентской информации о состоянии счетов, нередко становятся соучастниками преступлений.

- Бывший банковский работник получает получает информацию о банковских счетах и использует вымышленные имена работников компании для получения денежных средств по чеку для выплаты заработной платы.

Указанные действия достигают цели, в случаях, когда банком не обеспечена защита информации о счетах, либо когда  инсайдер знает, что чеки считываются специальным автоматическим оборудованием.  

Телефонные мошенничества

    Основаны на переводных векселях (тратта), которые схожи с персональными чеками но не содержат подписи. Вместо подписи выполняется запись, что владелец счета дает разрешение на оплату товаров/ работ.

- Неизвестный звонит гражданину и говорит, что тот стал победителем в проводимой среди покупателей акции. Мошенник разъясняет, что для того что бы перевести деньги на счет гражданина, ему необходимо иметь информацию о его/ее счете. После того как, гражданин предоставляет мошеннику информацию о счете, последний изготавливает тратту и снимает деньги со счета гражданина.

 

Мошенничества, осуществляемые организованными преступными сообществами

- Вымышленная иностранная компания рассылает письма гражданам и американским компаниям. В письмах содержатся просьбы открыть банковский счет для перевода на него денежных средств из-за границы, при этом предлагая большие комиссионные вознаграждения. Получают информацию о счетах куда необходимо переводить вознаграждение. После этого, изготовив коммерческие бумаги, преступники снимают денежные средства со счетов доверчивых граждан и компаний.